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Hypothèques au Portugal

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Hypothèque au Portugal 

Le Portugal bénéficie d'un système bancaire mature, la banque électronique étant courante dans la société portugaise. Les banques portugaises ont l'habitude d'offrir des hypothèques à des étrangers ou à des non-résidents, à la recherche de biens immobiliers à vendre au Portugal, avec un personnel multilingue qui guidera l'acheteur tout au long du processus.
 
Budget - Comme vous recherchez des propriétés à vendre au Portugal, gardez à l'esprit le budget et la manière dont vous avez l'intention de financer votre achat. Il est important que votre budget soit clair, car cela aidera votre agent immobilier à sélectionner les propriétés à afficher. Lors de l'examen de votre budget, nous vous suggérons d'autoriser 7 à 10% de plus, pour les coûts pouvant être engagés lors de l'enregistrement et du transfert de votre propriété.
- Droits de propriété de Portugal

 

Les acheteurs qui ont besoin de financement pour acheter leurs biens au Portugal ont la possibilité de financer l’achat en réhypothéquant leur propriété actuelle (à domicile), ce qui leur permet de débloquer des fonds propres.
 
Langue - La demande d'hypothèque portugaise ne doit pas être une tâche décourageante, les banques portugaises emploient du personnel qui parle couramment d'autres langues et, dans la plupart des cas, la demande d'hypothèque est traduite en anglais ou en français. Les acheteurs peuvent choisir de nommer un courtier en hypothèques pour traiter le processus de demande ou, à défaut, l'acheteur peut s'adresser directement à la banque.
 
Préparation - En prévision de votre rencontre avec la banque ou le courtier en hypothèques, indiquez clairement le montant de financement nécessaire. Lors d'une réunion préliminaire, la banque aura besoin d'une copie de votre passeport, d'un justificatif de domicile, de déclarations de revenus de l'exercice précédent, d'un bulletin de salaire récent, de trois mois de relevés bancaires et d'une liste de vos dépenses mensuelles. Si vous achetez la propriété conjointement avec votre partenaire, la banque demandera la même chose à votre partenaire. La banque préparera alors une proposition de prêt hypothécaire pour vous, confirmant le montant et les conditions de l’hypothèque, sous réserve que vous produisiez des documents originaux pour prouver votre statut et vos revenus.
 
Coût des hypothèques - Le coût des hypothèques dépend généralement de votre statut, en d’autres termes de votre capacité à assurer le service du prêt. L'écart ou l'intérêt facturé par la banque sera une mesure de la façon dont la banque évalue le risque. Au Portugal, le taux d’intérêt appliqué est généralement l’Euribor plus l’écart facturé par les banques, qui est généralement de 3 à 5%. Les courtiers en hypothèques peuvent souvent approcher deux ou trois banques portugaises pour tenter d'obtenir le taux le plus compétitif pour leurs clients.
 
Les banques portugaises offrent actuellement des prêts hypothécaires à des étrangers, avec un prêt sur valeur (LTV) de 60 à 70%.
- Construction de nouvelles propriétés

 

Les banques portugaises offrent également des prêts hypothécaires pour la construction de nouvelles propriétés. En d'autres termes, la construction dans laquelle l'acheteur a conclu un contrat de construction définissant clairement le coût de la nouvelle construction ou le coût total du contrat de construction, avec un entrepreneur portugais agréé. Cela fonctionne bien pour les investisseurs qui souhaitent posséder une maison, sur mesure à leurs besoins et désirs uniques. En outre, les propriétaires ont la certitude que la banque accompagnera la progression de la construction, en ne payant que les arriérés à l’entrepreneur pour les travaux achevés.
  
 
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Hypothèque au Portugal - Conditions

 
Les banques portugaises utiliseront généralement l'Euribor annuel comme taux de base plus un écart en pourcentage, souvent cité comme "Euribor plus".
 
Spread - Le spread facturé par la banque peut souvent être négocié avec un paquet d'autres produits vendus par la banque. Ces produits peuvent inclure un compte bancaire, des dépôts à terme, une carte de crédit, une assurance habitation, une assurance vie, etc. Le taux hypothécaire indiqué par la banque varie généralement avec le taux Euribor, bien que certaines banques portugaises puissent proposer un -rate prêt comme une alternative.
 
Terme - La durée de l'hypothèque est normalement liée à l'âge du demandeur qui se termine à l'âge maximum de 75 ans.
 
Critères - Les banques portugaises prendront en compte dans le processus de candidature la capacité des candidats à assurer le service de l’emprunt à terme. Pour établir l'abordabilité du prêt, la banque appliquera un simple calcul du montant des dépenses. Cela signifie que la banque prendra le revenu mensuel total du demandeur et en déduira les dépenses mensuelles, y compris le nouveau versement hypothécaire. Le total mensuel des dépenses ne devrait jamais dépasser 30-35% du revenu mensuel net. Il s’agit d’une description très simplifiée de la manière dont la banque prend sa décision. Consultez toujours la banque ou le courtier en hypothèques pour obtenir une évaluation plus précise.
 
 

Hypothèque au Portugal - Processus 

Le processus de demande commence par une approche initiale auprès de la banque ou du courtier en hypothèques pour une estimation sans obligation ou des analyses préliminaires, qui sont souvent effectuées au niveau des succursales. N'oubliez pas de prendre une copie de votre documentation prête à être analysée par le banquier ou le courtier en hypothèques.
 
Devis officiel - Si vous décidez de poursuivre avec la demande, la préparation d’un devis formel entraîne normalement des frais, ces frais sont souvent réduits par la banque si le prêt est complété. En supposant que la demande de prêt hypothécaire soit acceptée, la banque présentera au demandeur un devis officiel indiquant la valeur du prêt et les conditions du prêt.
 
Compte bancaire - Si le demandeur accepte l’offre de prêt, l’étape suivante consiste normalement à ouvrir un compte bancaire dans une succursale proche de la propriété. Les candidats sont censés faire un dépôt sur le compte qui couvrira les frais de demande de prêt à court terme.
 
Évaluation - La banque demandera ensuite à un évaluateur de préparer un rapport d'évaluation pour le bien ou le projet. Il y a normalement une commission d'évaluation à la charge du demandeur à ce stade, dès réception du rapport de l'évaluateur, la banque entamera le processus d'achèvement.
 
Achèvement - Cette formalité est traitée directement entre la banque et l'avocat du client en préparation de l'acte. Le processus est assez fluide avec peu d’intervention de la part de l’acheteur. Les trois parties ou leurs représentants conviendront d'une date, d'une heure et d'un bureau notariés convenant aux deux parties pour compléter la vente. L'acheteur ou son représentant légal présentera à l'acte la preuve que l'IMT a été payée, le représentant de la banque en main courante, le vendeur et le notaire chargés de la transaction.